জীবন বীমা কি – জীবন বীমা কেন করবেন (Life Insurance)

আজকের আর্টিকেল থেকে আমরা জীবন বীমা বা Life Insurance সম্পর্কে জানবো। লাইফ ইন্স্যুরেন্স সম্পর্কে অনেকের মনে অনেক প্রশ্ন রয়েছে। তাই আজকের আর্টিকেল এর মাধ্যমে আমরা জীবন বীমা সম্পর্কিত প্রত্যেকটি প্রশ্নের উত্তর জেনে নেব।

যেমনজীবন বীমা কি, জীবন বীমা প্রিমিয়াম কি, জীবন বীমা কেন করবেন, জীবন বীমা কত প্রকার, জীবন বীমার প্রয়োজনীয়তা ও অসুবিধা ইত্যাদি।

যদি আপনিও এই সকল প্রশ্নের উত্তর জানতে চান তাহলে আজকের আর্টিকেলটা পড়তে থাকুন। আশা করছি এই আর্টিকেলটা থেকে আপনার মন থেকে ‘জীবন বীমা’ সম্পর্কিত সমস্ত প্রশ্ন দূর হয়ে যাবে।

সূচিপত্র

জীবন বীমা কি?

Life Insurance হল মানুষের জীবনের সাথে সম্পর্কিত আপত্তিকর পরিস্থিতি যেমন মৃত্যু, অক্ষমতা, দুর্ঘটনা, অবসর গ্রহণ ইত্যাদির বিরুদ্ধে একটি আর্থিক সুরক্ষা।

প্রাকৃতিক বা দুর্ঘটনাজনিত কারণে মানুষের জীবনের সাথে মৃত্যু ও অক্ষমতার ঝুঁকি রয়েছে। কোনো ব্যক্তি মারা গেলে বা স্থায়ীভাবে বা সাময়িকভাবে পঙ্গু হয়ে গেলে পরিবারের আয়ের ক্ষতি হয়।

জীবন বীমা পলিসির মেয়াদ চলাকালীন কোনো দুর্ঘটনার কারণে, বীমাকৃত ব্যক্তি মারা গেলে বা অক্ষম হলে, নির্দিষ্ট insurance company বা বীমা কোম্পানি, তার পরিবারকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে।

জীবন বীমা কাকে বলে?

জীবন বীমা (life insurance) হল একজন ব্যক্তি (পলিসিধারী) এবং বিমাপ্রদাতার (বীমা কোম্পানি) মধ্যে একটি লিখিত চুক্তি।

এই চুক্তিতে, বীমাকারীর মৃত্যু বা দুর্ঘটনা ঘটলে, বীমা কোম্পানি বীমাকারীকে পূর্ব-অনুমোদিত অর্থ প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেয়।

এই প্রতিশ্রুতির বিনিময়ে, বিমাকৃত ব্যক্তি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য এবং নির্দিষ্ট সময়ের ব্যবধানে বীমা কোম্পানিকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ (monthly fees) প্রদান করতে সম্মত হন।

জীবন বীমা প্রিমিয়াম কি?

আপনি কোনো কোম্পানির থেকে বীমা নেওয়ার পর, আপনাকে মাসে বা বছরে কোম্পানিকে, নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ দিতে হবে। এটাকেই জীবন বীমা প্রিমিয়াম বলে।

অর্থাৎ আপনি life insurance এর জন্য কত টাকার monthly বা yearly প্রিমিয়াম করছেন।

জীবন বীমা কেন করবেন?

  1. যদি আপনার জীবন বীমা করা থাকে তাহলে, আপনার মৃত্যুতে আপনার ব্যক্তিগত পরিবার কিছু আর্থিক সহায়তা পাবে।
  2. আপনার সন্তানদের শিক্ষা এবং অন্যান্য প্রয়োজনের জন্য অর্থায়ন করার জন্য জীবন বীমার প্রয়োজন।
  3. ভবিষ্যতের জন্য একটি সঞ্চয় পরিকল্পনা গ্রহণ করার জন্য life insurance করতে পারেন।
  4. যাতে অবসর গ্রহণের পর আপনার আয়ের একটি নিয়মিত উৎস থাকে।
  5. গুরুতর অসুস্থতা বা দুর্ঘটনার কারণে আপনার আয় কমে গেলে আপনার অতিরিক্ত আয় নিশ্চিত করতে life insurance এর দরকার হতে পারে।
  6. অন্যান্য আর্থিক পরিস্থিতি এবং জীবনধারার প্রয়োজন মেটাতেও জীবন বীমা কাজে আসে।

জীবন বীমা কত প্রকার?

জীবন বীমা সাধারণত প্রকারের। নিচে এগুলি সম্পর্কে বিস্তারিত আলোচনা করা হলো।

1. মেয়াদী জীবন বীমা বা মেয়াদী পরিকল্পনা (Term Life Insurance)

মেয়াদী বীমা, জীবন বীমার সহজতম রূপ হিসাবে বিবেচিত হয়। এটি একটি বিশুদ্ধ কভার প্ল্যান যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সুরক্ষা প্রদান করে। সেই সময়ের মধ্যে জীবন বীমাকৃত ব্যক্তি মারা গেলে, মনোনীত ব্যক্তি পূর্বনির্ধারিত মৃত্যু সুবিধা পান।

একটি মেয়াদী বীমা পরিকল্পনার সবচেয়ে স্বতন্ত্র বৈশিষ্ট্য হল অত্যন্ত নামমাত্র প্রিমিয়াম হারে অফার করা উচ্চ পরিমাণ কভারেজ। নির্দিষ্ট মেয়াদী পরিকল্পনাগুলিও পরিপক্কতার সুবিধা প্রদান করে, যেমন পলিসিধারী পলিসির মেয়াদ শেষ হলে প্রিমিয়াম ফেরত দেয়।

কেউ অতিরিক্ত রাইডার যেমন এক্সিডেন্টাল ডেথ বেনিফিট বা চাইল্ড সাপোর্ট রাইডারদের বেছে নিয়ে টার্ম প্ল্যান দ্বারা প্রদত্ত কভারেজের পরিমাণ বাড়াতে পারে।

2. সমগ্র জীবন বীমা পরিকল্পনা (Whole-Life Insurance Plan)

মেয়াদী বীমার বিপরীতে, যেখানে বীমাকৃতের শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভারেজ থাকে, সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসিধারকের মৃত্যু পর্যন্ত কভারেজ প্রদান করে।

আপনার আর্থিক চাহিদা এবং ঝুঁকির ক্ষুধা অনুযায়ী আপনি একটি অংশগ্রহণকারী বা অ-অংশগ্রহণকারী নীতি বেছে নিতে পারেন।

যদিও সমগ্র জীবন বীমায় অংশগ্রহণের জন্য প্রিমিয়াম তুলনামূলকভাবে বেশি, তবে পলিসিধারকদের নিয়মিত বিরতিতে লভ্যাংশ প্রদান করা হয়।

একটি অ-অংশগ্রহণকারী পলিসির জন্য প্রিমিয়ামের হার কম, কিন্তু পলিসিধারক সাধারণত নিয়মিত লভ্যাংশের সুবিধা পেতে পারেন না।

3. ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (Unit Linked Insurance Plan)

উপলব্ধ বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা পলিসির মধ্যে, ইউলিপগুলি তাদের বহুমুখী প্রকৃতির কারণে উচ্চ পরিমাণে জনপ্রিয়তা উপভোগ করে।

ইউলিপগুলি বিনিয়োগ এবং বীমা উভয়ের দ্বিমুখী সুবিধা নিয়ে আসে। ইউলিপ-এর জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়ামের একটি অংশ বীমা কভারেজ নিশ্চিত করার দিকে পরিচালিত হয়, যখন বাকি প্রিমিয়াম বিনিয়োগের উপকরণগুলির একটি তোড়াতে বিনিয়োগ করা হয়।

যার মধ্যে বাজার-সমর্থিত ইক্যুইটি তহবিল, ঋণ তহবিল এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। ইউলিপগুলি অত্যন্ত নমনীয় যন্ত্র কারণ বিনিয়োগকারীরা সহজেই উপলব্ধ বিভিন্ন তহবিলের মধ্যে তাদের প্রিমিয়ামগুলি পরিবর্তন বা পুনঃনির্দেশ করতে পারে৷

ইউলিপগুলিকে ট্যাক্স-সঞ্চয় বেনিফিটগুলির ক্ষেত্রে অন্যান্য বাজারের উপকরণগুলির উপরে একটি প্রান্ত রয়েছে বলেও দাবি করা হয়, যেহেতু তাদের আয়গুলি LTCG (দীর্ঘ মেয়াদী মূলধন লাভ) থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত।

4. শিশু বীমা পরিকল্পনা (Child Insurance Plan)

একটি শিশু বীমা পরিকল্পনা বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা উপলব্ধ। এই ধরনের একটি পরিকল্পনা একটি নির্দিষ্ট লক্ষ্য পূরণের জন্য তৈরি করা হয়েছে: পলিসিধারকের দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুতে পলিসিধারকের সন্তানের জন্য আর্থিক সুরক্ষা নিশ্চিত করা।

এমনকি জীবন বীমাকৃতের অনুপস্থিতিতেও শিশুর ভবিষ্যতের চাহিদার যথাযথ যত্ন নেওয়া হয় তা নিশ্চিত করার জন্য এটি আদর্শ।

পিতামাতারা তাদের সন্তানের শিক্ষা, বিবাহ বা তাদের সন্তানের হতে পারে এমন অনেক আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য আর্থিক প্রয়োজনীয়তা মেটাতে সর্বোত্তম শিশু বীমা পরিকল্পনাগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন।

5. এনডাউমেন্ট প্ল্যান (Endowment Plan)

এটি অন্য ধরনের জীবন বীমা পলিসি যা বীমা এবং সঞ্চয় উভয় ক্ষেত্রেই একটি উপকরণ হিসেবে কাজ করে।

এনডাউমেন্ট প্ল্যানের লক্ষ্য হল জীবন বীমাকৃতকে পরিপক্কতার সুবিধা প্রদান করা, পলিসির মেয়াদ শেষে একমুঠো অর্থ প্রদানের আকারে, এমনকি যদি একটি দাবি করা নাও হয়।

এনডাউমেন্ট প্ল্যানগুলি এমন লোকেদের জন্য আদর্শ যারা একটি বড় সঞ্চয় উপাদান থাকার পাশাপাশি সর্বাধিক কভারেজ পেতে চান৷ তারা পলিসিধারীকে সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তুলতে সাহায্য করে, এমনকি তাদের পরিবারকে আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করে।

এনডাউমেন্ট প্ল্যানগুলিকে বিস্তৃতভাবে দুটি প্রকারে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে। এগুলি হলো- লাভ সহ এবং মুনাফা ছাড়া। পলিসি হোল্ডাররা তাদের ঝুঁকির ক্ষুধার উপর ভিত্তি করে এই দুই ধরনের থেকে বেছে নিতে পারেন।

6. মানি ব্যাক প্ল্যান (Money Back Plan)

জীবন বীমা পলিসিগুলির একটি সেরা প্রকারের হওয়ায়, একটি মানি-ব্যাক পলিসি পলিসিধারকদের পর্যায়ক্রমিক ব্যবধানে সারভাইভাল বেনিফিট আকারে মোট বিমাকৃত রাশির একটি শতাংশ প্রদান করে।

পলিসিটি পরিপক্কতায় পৌঁছে গেলে, বিমাকৃত রাশির অবশিষ্ট পরিমাণ পলিসিধারকের কাছে হস্তান্তর করা হয়। যাইহোক, মেয়াদ চলাকালীন যদি পলিসিধারী মারা যান, তবে তাদের নির্ভরশীলদের কোনো কাটছাঁট ছাড়াই সম্পূর্ণ বীমাকৃত অর্থ প্রদান করা হয়।

7. অবসর পরিকল্পনা (Retirement Plan)

একটি অবসর পরিকল্পনা হল এক ধরনের জীবন বীমা যা আপনার অবসর গ্রহণের পরে আপনাকে আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং নিরাপত্তা প্রদানের উপর ফোকাস করে।

আপনি অবসর নেওয়ার পরে, আপনি চাকরি থেকে আপনার নিয়মিত আয় হারাবেন। অবসর পরিকল্পনায় বিনিয়োগ আপনাকে একটি স্থিতিশীল নিয়মিত আয়ের ধারা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। আপনি যদি অবসর গ্রহণের আগ পর্যন্ত বিনিয়োগ চালিয়ে যান, তাহলে পরিকল্পনাটি আপনাকে অবসর গ্রহণের পরে আপনার খরচের যত্ন নিতে সাহায্য করবে।

একটি অবসর পরিকল্পনার জন্য আপনাকে আপনার কর্মজীবনের সময় আপনার আয়ের একটি নির্দিষ্ট অংশ নিয়মিত বিনিয়োগ করতে হবে। আপনি অবসর নেওয়ার সময়, আপনি বছরের পর বছর যে পরিমাণ তৈরি করবেন তা নিয়মিত আয়ের স্ট্রীমে রূপান্তরিত হবে।

অবসর পরিকল্পনায় মৃত্যু সুবিধাও জড়িত। এইভাবে, যদি পলিসিধারী পলিসি চলাকালীন মারা যান, তবে তাদের সুবিধাভোগীদের একটি নিশ্চিত অর্থ প্রদান করা হবে।

8. গ্রুপ বীমা পরিকল্পনা (Group Insurance Plan)

একটি গ্রুপ জীবন বীমা পলিসি একটি একক পরিকল্পনার মধ্যে একদল লোককে কভার করে। ব্যক্তিগত জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে, যা একটি সময়ের জন্য একজন ব্যক্তিকে কভার করে, গ্রুপ বীমা ন্যূনতম 10 সদস্যকে কভার করে।

নিয়োগকর্তা, ব্যাঙ্ক, কর্পোরেট এবং অন্যান্য সমজাতীয় ব্যক্তিরা তাদের কর্মচারী এবং গ্রাহকদের জন্য গ্রুপ জীবন বীমা পলিসি কিনতে পারেন।

যদিও নিয়োগকর্তারা তাদের কর্মচারীদের পরিবারকে আর্থিক সুরক্ষা দিতে চান ব্যাংক এবং ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের মৃত্যুর পরে ঋণগ্রহীতার পরিবার থেকে ঋণ বন্ধ রাখার লক্ষ্য রাখে।

জীবন বীমার প্রয়োজনীয়তা – কারা করতে পারেন?

যে কোনো ব্যক্তি জীবন বীমা করতে পারে। যে ব্যক্তির সহায়তা তার পরিবারের জন্য প্রয়োজনীয় এবং সে বর্তমানেঅর্থও উপার্জন করে, তার জন্য জীবন বীমা আবশ্যক।

পরিবারে গৃহিণীদের অবদানের অর্থনৈতিক মূল্য বিবেচনায় তাদেরও জীবন বীমা করার প্রয়োজন।

জীবন বীমা শিশুদের জন্য প্রয়োজনীয় বলে বিবেচিত হতে পারে। যদি তাদের ভবিষ্যত আয়ের সম্ভাবনার ঝুঁকি থাকে।

জীবন বীমা পলিসি কিভাবে বাছবেন?

সঠিক নীতির ধারণা ব্যক্তিভেদে ভিন্ন হয়। অন্য কারো জন্য যা একটি ভাল বিকল্প হবে, আপনার জন্য ততটা আকর্ষণীয় নাও হতে পারে। সুতরাং, আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত নীতি বেছে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। এই জন্য আপনি এই কাজগুলি করুন।

ক) লক্ষ্য অনুযায়ী নির্বাচন করুন

বিভিন্ন জীবন বীমা পলিসি বিভিন্ন লক্ষ্য পূরণে সাহায্য করতে পারে। আপনার জীবন বীমা পলিসি দিয়ে আপনি যে লক্ষ্য অর্জন করতে চান সে সম্পর্কে আপনার স্পষ্ট হওয়া উচিত।

খ) বিমাকৃত রাশি বিবেচনা করুন

আপনার পরিবারের সদস্যদের চাহিদা এবং চাওয়া-পাওয়ার পাশাপাশি প্রতিদিনের ব্যয় নির্ণয় করুন এবং এই সব পূরণ করতে পারে এমন একটি কভার বেছে নিন। সাধারণ নিয়মটি হল যে আপনি একটি নিশ্চিত পরিমাণ নির্বাচন করুন যা আপনার বার্ষিক আয়ের কমপক্ষে 10 গুণ।

গ) পলিসির মেয়াদ

যদিও কিছু নীতি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য অর্জনের জন্য তৈরি করা হয় এবং দীর্ঘ সময়সীমা থাকে, কিছু নীতির মেয়াদও কম থাকে। একাধিক সময় ফ্রেম আছে এমন একটি নীতি নির্বাচন করুন।

ঘ) রাইডার

রাইডাররা আপনার বীমার পরিমাণ বাড়াতে পারে এবং সেই ঘটনাগুলিকে কভার করতে পারে যা মৌলিক নীতিতে নেই। সর্বাধিক রাইডার সহ একটি নীতি চয়ন করুন।

ঙ) কোম্পানির তথ্য চেক করুন

পলিসি ছাড়াও পলিসি প্রদানকারী কোম্পানি সম্পর্কেও গবেষণা করুন।

কিছু লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির নাম

যদি আপনি জীবন বীমা করতে চান, তাহলে এখানে দেওয়া ভারতের জনপ্রিয় ও বিশ্বস্ত কোম্পানি গুলি থেকে plan নিতে পারেন।

  • SBI Life
  • Aegon Life Insurance
  • Kotak Life Insurance
  • Reliance Nippon Life Insurance
  • Tata AIA Life Insurance
  • Life Insurance Corporation of India
  • Bajaj Allianz
  • Kotak Life Insurance
  • IndiaFirst Life Insurance Company
  • Bharti AXA General Insurance Company Limited
  • Exide Life Insurance
  • Max Life Insurance
  • Etc.

জীবন বীমার অসুবিধা

  1. আপনাকে বীমা পলিসির প্রিমিয়াম নিয়মিত পরিশোধ করতে হবে।
  2. এরজন্য আপনাকে কখনো কখনো নিজের মাসিক খরচা কম করতে হবে।
  3. আপনি যদি অস্বাস্থ্যকর বা বৃদ্ধ হন সেই ক্ষেত্রে জীবন বীমা আপনার জন্য ব্যয়বহুল হতে পারে।
  4. সাধারণত জীবন বীমা নিজের জন্য অর্থাৎ পলিসি হোল্ডারের জন্য হয় না, এটি পরিবারের এবং নিজের বাচ্চাদের ভবিষ্যতের কথা ভেবে করা হয়।
  5. আপনার জীবন বীমা এজেন্ট বিশ্বাসযোগ্য কিনা সেটা ভালো করে যাচাই করতে হবে।
  6. আপনি যদি মনে আপনি প্রিমিয়াম দিতে অসমর্থ এবং পলিসি আত্মসমর্পণ করতে চান সেই ক্ষেত্রে আপনার দেওয়া সমস্ত অর্থের চেয়ে আপনি হয়তো কম বা খুব স্বল্প পরিমানের অর্থও পেতে পারেন।

উপসংহার

আশা করছি আজকের আর্টিকেল থেকে জীবন বীমা কি, জীবন বীমা প্রিমিয়াম কি, জীবন বীমা কেন করবেন, জীবন বীমা কত প্রকার, জীবন বীমার প্রয়োজনীয়তা ও অসুবিধা – এই সকল প্রশ্নের উত্তর পেয়ে গেছেন। যদি আর্টিকেলটা আপনার ভালো লেগে থাকে তাহলে আপনার বন্ধুদের সাথেও এটি share করুন। ধন্যবাদ, ভালো থাকবেন।

আরও পড়ুন

Sanju

আমি সঞ্জু রাউত। আমার বাড়ি কলকাতা, পশ্চিমবঙ্গ। আমি অন্যকে ইনফরমেশন দিয়ে সাহায্য করতে ভালোবাসি। তাই আমি এই ব্লগটি ওপেন করি, যার দ্বারা আমার সখ এবং অন্যকে সাহায্য দুটোই সম্ভব হয়।

Leave a Comment